Poistky sú nástrojom na zabezpečenie náhodných a spravidla nepríjemných udalostí. Krádež, zničenie majetku, smrť, strata schopnosti pracovať a ďalšie. To všetko sú veci, ktoré si nikto z nás neželá, ale občas sa niekomu prihodia. Preto sú poistky bežnou súčasťou našich výdavkov. V tomto článku sa dozviete, ako mať poistky správne nastavené, aby ste neplatili zbytočne veľa peňazí poisťovniam a aby Vám poisťovne v prípade škody zaplatili to, čo budete potrebovať.
Majte poistené len tie riziká, ktoré by ste sami finančne nezvládli. Strata strechy nad hlavou po povodni alebo požiari nás môže výrazne ekonomicky ohroziť. Rozbité okno ale zvládneme zaplatiť sami. Podobné to je pri životných a úrazových poistkách. Keď niekto po autonehode zostane invalidný, prichádza o budúce príjmy v hodnote stoviek alebo tisícov eur. Je to veľké riziko, ktoré sa oplatí mať poistené. Mnoho ľudí si platí poistky pre prípad drobných úrazov. Za zlomenú ruku 200€. Za desať stehov 120€. Takáto poistka môže stáť aj 8€. A pritom toho veľa nerieši. Zlomená ruka neohrozí Vašu finančnú kondíciu, s tým si poradíte sami. Ak by ste tých ušetrených 8 eur pravidelne investovali do akciového portfólia, získate na dvadsaťročnom horizonte takmer 4000 eur.
Mám poistenú nehnuteľnosť tak, aby som v prípade totálnej škody dostal peniaze na postavenie rovnakej nehnuteľnosti? Recept je jednoduchý. Pozrite sa do poistnej zmluvy, či je poistená na novú hodnotu. Ďalej odhadnite, koľko by dnes stála výstavba rovnakej nehnuteľnosti. Ak sa Váš odhad príliš nelíši od poistnej sumy, je všetko v poriadku. Ak je v týchto sumách významnejší rozdiel, potom je možné, že platíte poistku zbytočne. Poisťovne v prípade škody môžu namietať podpoistenie – v prípade škody budú plniť v rovnakom pomere, ako je nová cena a výšky poistnej sumy.
Na čo Vám slúži? Životná poistka by mala slúžiť primárne k tomu, aby zabezpečila Vašich blízkych, ktorí sú na Vás finančne závislí. Skúste si spočítať, koľko by Vašej rodine mesačne chýbalo v rodinnom rozpočte. Ak nemáte príjem, ktorý je nezávislý na Vašej práci (napr. príjem z prenájmu nehnuteľnosti), potom by poistná suma pre prípad smrti mala byť aspoň vo výške Vášho trojročného príjmu.
Máte životnú poistku na 80 tisíc eur za 120 eur mesačne? Takáto poistka Vás môže stáť podstatne menej. Môže stať iba 80€. A bude kryť rovnaké riziká. Môže stáť len 40 €. Trikrát menej. A stále kryje rovnaké riziká. Rozdiel medzi prvou a poslednou variantou je 80 eur. Ak by ste tých ušetrených 80 eur pravidelne investovali do akciového portfólia, získate na dvadsaťročnom horizonte 39 720 €.
Ak je to možné, zvoľte si vyššiu spoluúčasť. Už viete, že je dôležité poisťovať len dôležité riziká. Vyššou spoluúčasťou hovoríte poisťovni, že drobné škody zvládnete sami a s tými veľkými potrebujete pomoc. Poisťovňa Vám za to ponúkne nižšiu sadzbu poistného.
Niektorí ľudia platia poistku, z ktorej sa nikdy nemôže plniť. Sú to prípady, kedy pri dojednávaní poistky neoznámili poisťovni pravdivé informácie. Poisťovne si väčšinou nepreverujú pravdivosť informácií pri dojednávaní poistiek, ale až pri prípadnom plnení. A v poistných podmienkach je vždy ustanovenie o tom, že v prípade uvedenia nepravdivých informácií sa môže znížiť alebo odmietnuť plnenie. Takto dohodnutá poistka je veľmi drahá a zbytočná. Nikdy sa z nej nebude plniť. Ako príklad možno uviesť poistenie pracovnej neschopnosti. Pri dojednaní je dôležité uviesť všetky súčasné aj minulé zdravotné ťažkosti. Ak sa dostanete do pracovnej neschopnosti napr. s ochorením pečene, poisťovňa si vyžiada výpis zo zdravotnej dokumentácie. A ak sa dozvie, že klient v mladosti prekonal žltačku, zrejme odmietne plniť.
Prejdite si vaše poistky a skontrolujte, či neplatíte veľmi drahé a zbytočné poistenia.
Chcete sa poradiť?
Cookie súbor | Trvanie | Popis |
---|---|---|
cookielawinfo-checbox-analytics | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Analytické". |
cookielawinfo-checbox-functional | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Účelové". |
cookielawinfo-checbox-others | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Ostatné". |
cookielawinfo-checkbox-advertisement | 1 year | Cookie nastavené doplnkom GDPR Cookie Consent, a slúži na uchovávanie informácie užívateľovho súhlasu s použitím cookie kategórie "Reklama". |
cookielawinfo-checkbox-analytics | 1 year | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Analytické". |
cookielawinfo-checkbox-functional | 1 year | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Účelové". |
cookielawinfo-checkbox-necessary | 1 year | Tento cookie súbor je nastavený GDPR Cookie Consent doplnkom. Obsahuje váš súhlas s cookie súbormi kategórie "Dôležité". |
cookielawinfo-checkbox-others | 1 year | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Ostatné". |
cookielawinfo-checkbox-performance | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Výkonové". |
cookielawinfo-checkbox-performance | 1 year | Tento súbor cookie je nastavený doplnkom GDPR Coocie Consent a obsahuje informáciu o vašom súhlase s cookie súbormi kategórie "Výkonové". |
CookieLawInfoConsent | 1 year | Records the default button state of the corresponding category & the status of CCPA. It works only in coordination with the primary cookie. |
elementor | never | Tieto cookie využíva Wordpress téma tejto webovej stránky. Umožňuje majiteľovi tejto web stránky implementovať alebo meniť obsah stránok v reálnom čase. |
viewed_cookie_policy | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený pluginom GDPR Cookie Consent a používame ho, aby sme vedeli, či ste s ich použitím súhlasili. Neukladajú žiadne osobné dáta. |
viewed_cookie_policy | 11 months | Tento súbor cookie je nastavený pluginom GDPR Cookie Consent a používame ho, aby sme vedeli, či ste s ich použitím súhlasili. Neukladajú žiadne osobné dáta. |
Cookie súbor | Trvanie | Popis |
---|---|---|
xid | session | This cookie is used to remember the user’s personal account information, such as their name, address and order history as well as the contents of their basket, comparison search, and wishlist. It only lasts until the end of the visitor’s session. |
Cookie súbor | Trvanie | Popis |
---|---|---|
_ga | 2 years | Soubor cookie _ga, nainštalovaný službou Google Analytics, vypočítavá údaje o návštevníkoch, reláciách a kampaniach a tiež sleduje využitie webu na analytický prehľad webu. Spbor cookie ukladá informácie anonymne a priraďuje náhodne vygenerované číslo na rozpoznanie unikátnych návštevníkov. |
_ga_JNS335H1RY | 2 years | Tento cookie je inštalovaný od Google Analytics. |
_ga_xxxxx | 2 years | Tento cookie je inštalovaný od Google Analytics. |
_gat_gtag_UA_133372283_21 | 1 minute | Nastavené od Google pre odlíšenie užívateľov. |
_gat_gtag_UA_xxxxxx_xxx | 1 minute | Nastavené od Google pre odlíšenie užívateľov. |
_gid | 1 day | Soubor cookie _gid nainštalovaný službou Google Analytics ukladá informácie o tom, ako návštevníci používajú webovú stránku, a zároveň vytvára analytickú správu o výkone webu. Niektoré dáta, ktoré sú zhromažďované, obsahujú počet návštevníkov ich zdroj a stránky, ktoré anonymne navštevujú. |
CONSENT | 2 years | YouTube nastavil toto cookie cez prepojenie s youtube-videá a regitstruje anonymné štatistické dáta. |
Cookie súbor | Trvanie | Popis |
---|---|---|
_fbp | 3 months | Tento cookie je nastavený od Facebook pre zobrazenie reklám pri návšteve Facebook alebo digitálnej platformy patriacej do skupiny Facebook advertising, po návšteve stránky. |
fr | 3 months | Facebook nastavil toto cookie pre zobrazovanie reklám užívateľovi na základe sledovania užívateľského správania na internete, na stránkach, ktoré používajú Facebook pixel alebo Facebook doplnok pre sociálne siete. |
VISITOR_INFO1_LIVE | 5 months 27 days | Cookie súbor nastavená YouTube na meranie rýchlosti pripojenia, ktoré určuje, užívateľ získa nový alebo starý vzhľad prehrávača. |
YSC | session | YSC cookie je nastavené od Youtube a používa sa pre sledovanie zobrazení vložených videí na Youtube stránkach. |
yt-remote-connected-devices | never | YouTube nastavil toto cookie pre uloženie video-preferencií užívateľa využitím vloženého YouTube videa. |
yt-remote-device-id | never | YouTube nastavil toto cookie pre uloženie video-preferencií užívateľa využitím vloženého YouTube videa. |
yt.innertube::nextId | never | This cookie, set by YouTube, registers a unique ID to store data on what videos from YouTube the user has seen. |
yt.innertube::requests | never | This cookie, set by YouTube, registers a unique ID to store data on what videos from YouTube the user has seen. |
Cookie súbor | Trvanie | Popis |
---|---|---|
DEVICE_INFO | 5 months 27 days | No description |
E | session | Description unavailable. |
isReturningVisitor649 | session | No description |
LD | past | No description |
localTimeZone | session | No description |
PIE1-Excel-ARRAffinity | session | No description |
wla42 | 7 days | Description unavailable. |
xidseq | session | Description unavailable. |